01
Fondo de emergencias
Liquidez para que un imprevisto no rompa el plan.
Fondo de emergencias
Entre tres y seis meses de gastos disponibles, separados del resto de su capital.
Fondo = gastos mensuales × 3 a 6
SimularPILAR 2 · ESTRUCTURA
ACUMULAR
Luego se acumula.
Construir capital con disciplina y dejar que el interés compuesto haga su parte.
Necesidades que resuelve
Capital que crece con disciplina y tiempo.
02
Educación superior
El fondo universitario, con fecha de uso definida.
Educación superior
Un vehículo de acumulación que aprovecha cada año que falta para la universidad.
Aporte = meta × r ÷ [(1 + r)ⁿ − 1]
Simular03
Jubilación
Pensión no es jubilación.
Jubilación
Jubilación viene de júbilo: un capital propio cuya renta complementa la pensión, para la vejez y para la ancianidad.
Capital = renta × [1 − (1 + r)⁻ⁿ] ÷ r
Simular04
Las bondades del interés compuesto
Rendimientos que generan nuevos rendimientos.
Las bondades del interés compuesto
Con aportes constantes y tiempo, la mayor parte del capital final llega de los rendimientos, no de lo que usted aportó.
VF = C × (1 + i)ⁿ + aportes capitalizados
Simular05
El costo de esperar
Cada año de espera tiene un precio.
El costo de esperar
Postergar el inicio obliga a aportar más para llegar a la misma meta, o a llegar con menos.
Costo = VF(hoy) − VF(después)
SimularSimuladores
Haga sus números antes de hablar.
Acumular · Fondo de emergencias
Liquidez para lo imprevisto, sin tocar su plan
Un fondo de emergencias es el primer piso del pilar Acumula: entre 3 y 6 meses de gastos disponibles, para que una urgencia no obligue a vender inversiones ni a endeudarse.
LiquidezMeses de respaldoAporte mensual
Sus datos
Valores mensuales en COP
$
Vivienda, alimentación, educación, transporte, créditos y servicios.
Independientes y profesionales con ingresos variables: 6 a 12 meses.
$
$
Referencia en dólares USD
$
%
Rentabilidad del fondo
%
Resultado
Su meta de liquidez
Meta del fondo de emergencias
—
Por completar
—
Tiempo para completarlo
—
Cobertura actual
—
de gastos cubiertos hoy
Avance hacia la meta
Fondo mes a mes
Cómo se calcula
Meta = Gastos mensuales × Meses de respaldo
n = ln[(Meta·r + A) ÷ (S·r + A)] ÷ ln(1 + r)n = meses para completar · S = ahorro actual · A = aporte mensual · r = rentabilidad mensual
Fondo de emergencias · emergency fund · Liquidez · liquidity · Gastos fijos · fixed expenses
Convierta este resultado en un plan
Le muestro dónde ubicar su fondo para que sea líquido y siga trabajando a su favor.
Agendar mi asesoríaAcumular · Ahorro educativo
Construya hoy el fondo universitario de su hijo
No necesita reunir todo el costo de la carrera: el fondo sigue invertido mientras se pagan los semestres. Calcule el capital real que debe tener al ingreso, el aporte mensual creciente para lograrlo y cuánto le cuesta esperar.
Aporte crecienteCapital al ingresoCosto de esperar
Sus datos
Un hijo por simulación
En dólares: ideal si la carrera será en el exterior o si quiere ahorrar en moneda fuerte.
Proyección del dólar USD
$
%
años
años
$
Las matrículas en Colombia suelen subir entre 1 y 3 puntos por encima de la inflación.
$
0% = cuota nivelada. Si lo sube, la cuota inicial baja y crece cada año con sus ingresos.
Carrera y rentabilidad
%
Resultado
Su plan de ahorro
Aporte mensual nivelado
—
Capital necesario al ingreso
—
sigue invertido durante la carrera
Costo total de la carrera
—
suma de semestres
Rendimientos a su favor
—
El costo de esperar
| Si empieza | Aporte mensual inicial | Diferencia |
|---|
Saldo del fondo año por año
Lo que usted aportóRendimientosSaldo durante la carrera
Cómo se calcula
Capital al ingreso = Σ Semestrej ÷ (1 + r)tjCada semestre se trae al día de ingreso: el saldo sigue rentando mientras se paga la carrera.
Ahorro ya acumulado × (1 + r)n + Aportes = Capital al ingreso
Cuota nivelada = (Capital al ingreso − Ahorro × (1+i)m) × i ÷ [ (1 + i)m − 1 ]i = rentabilidad mensual · m = meses hasta el ingreso. Con incremento anual, la cuota inicial se ajusta para llegar a la misma meta.
Fondo educativo · college fund · Aporte creciente · step-up contribution · Costo de esperar · cost of delay
Diseñemos su plan educativo
Estructuramos el vehículo de inversión ideal para que el fondo de su hijo crezca con las bondades del interés compuesto.
Agendar mi asesoríaAcumular · Jubilación
Si hoy fuera su retiro, ¿cuánto necesitaría al mes?
Defina el ingreso que desearía para vivir su retiro, calcule la pensión que recibiría y sus otras rentas, y descubra su brecha pensional: el capital que debe construir para recibir ese ingreso de por vida o durante los años que elija.
Brecha pensionalCapital vitalicioAporte mensual
Sus datos
Valores de hoy
En dólares: construya su capital de retiro en moneda fuerte.
Proyección del dólar USD
$
%
años
años
$
El ingreso con el que le gustaría vivir su retiro, en valores de hoy.
Pensión que recibiría calculadora
$
$
Supuestos económicos
%
%
Resultado
Su brecha pensional
Capital vitalicio a su retiro
—
Brecha mensual hoy
—
en valores de hoy
Brecha al retiro
—
con inflación
Capital por años
—
se consume en el plazo
Aporte mensual · vitalicio
—
Aporte mensual · por años
—
Ingreso ya cubierto
—
pensión + rentas
¿De dónde saldría su ingreso de retiro?
Su fondo de retiro año por año
Lo que usted aportóRendimientosFase de retiro
Cómo se calcula
Brecha hoy = Ingreso deseado − Pensión − Otras rentas
Brecha al retiro = Brecha hoy × (1 + inflación)nn = años que faltan para su retiro. En dólares, la inflación descuenta la devaluación del peso: (1 + inflación) ÷ (1 + devaluación) − 1.
Capital vitalicio = Brecha al retiro × 12 ÷ rentabilidad
Capital por N años = Σt=1..N Brecha × 12 × (1+i)t−1 ÷ (1+r)t
Pensión = Base de cotización × 35% (privado) ó 65% (Colpensiones)Base: 100% del salario (empleado), 70% (salario integral) o 40% del ingreso (independiente), entre 1 y 25 salarios mínimos. Mínimo 1 salario mínimo. Porcentajes de referencia.
Jubilación · retirement · Brecha pensional · pension gap · Renta vitalicia · lifetime income
Construya el retiro que desea
Cerremos juntos su brecha pensional con un plan financiero e inversiones internacionales que trabajan para su libertad.
Agendar mi asesoríaAcumular · Interés compuesto
La octava maravilla: el dinero que trabaja por usted
Cada peso invertido genera rendimientos, y esos rendimientos generan nuevos rendimientos. Juegue con capital, aportes, tasa y tiempo, o genere un ejercicio al azar y descubra las bondades del interés compuesto.
Capital inicialAportes mensualesRegla del 72
Sus datos
Elija moneda y tipo de ejercicio
Proyección del dólar USD
$
%
$
$
$
0% = cuota nivelada. Si lo sube, la cuota inicial baja y crece cada año.
Resultado
Su capital al final del plazo
Capital final
—
Total aportado
—
Rendimientos ganados
—
Su dinero se duplica cada
—
Regla del 72
El mismo capital en dólares
—
Crecimiento año por año
Lo que usted aportóRendimientos
Mismo dinero, tres caminos
Cómo se calcula
VF = C × (1 + i)n + Σ Aporte × (1 + i)meses restantesC = capital inicial · i = rentabilidad mensual equivalente · el aporte crece cada año según el incremento elegido
Años para duplicar ≈ 72 ÷ rentabilidad anual (%)
Aporte para su meta = (Meta − C × (1+i)n) ÷ Factor de aportes crecientes
En dólares, su capital en pesos crece por (1 + rentabilidad) × (1 + devaluación)Dólar futuro = TRM hoy × (1 + d)n
Interés compuesto · compound interest · Capital inicial · principal · Aporte · contribution · Rendimiento · return
Ponga su dinero a trabajar
Le muestro portafolios internacionales para que el interés compuesto trabaje a su favor desde hoy.
Agendar mi asesoríaAcumular · Costo de esperar
El tiempo es el activo que no se recupera
Postergar el inicio parece ahorrar dinero, pero cada año de espera es un año menos de interés compuesto. Compare empezar hoy con empezar más adelante.
Costo de oportunidadHorizonteAporte equivalente
Sus datos
Valores en COP
$
%
Proyección del dólar USD
$
%
Resultado
Empezar hoy frente a empezar después
Costo de esperar
—
Empezando hoy
—
Empezando después
—
Aporte para igualar
—
mensual, si empieza después
Capital acumulado, año por año
Empezando hoyEmpezando después
Cómo se calcula
Costo de esperar = VF(n meses) − VF(n − espera)
Aporte para igualar = VF hoy × r ÷ [(1 + r)n − espera − 1]
Costo de oportunidad · opportunity cost · Horizonte · time horizon · Aporte · contribution
Convierta este resultado en un plan
El mejor momento para empezar es con un plan claro. Conversemos.
Agendar mi asesoríaSimuladores con fines educativos y de referencia. Los resultados dependen de los supuestos ingresados; no constituyen asesoría financiera, legal ni tributaria, ni una promesa de rentabilidad futura.
Cómo lo construimos
Instrumentos de este pilar.
ACUMULAR
Vida universal con acumulación de capital
- Qué es
- Un plan en dólares que garantiza un capital para su familia y, al mismo tiempo, acumula un valor que crece y que usted puede usar.
- Necesidad que resuelve
- Construir capital para la jubilación o la educación sin dejar de garantizar a su familia.
- Para quién
- Profesionales con ingresos estables que buscan disciplina de ahorro de largo plazo.MédicoEjecutivoEmpresario
- Horizonte
- 15 años o más0102030+ años
ACUMULAR
Rentas vitalicias
- Qué es
- Convierte un capital en un ingreso mensual de por vida.
- Necesidad que resuelve
- Que su jubilación no dependa de cuánto viva ni del comportamiento de los mercados.
- Para quién
- Personas cerca del retiro o empresarios que venden o ceden su empresa.EjecutivoMédicoEmpresario
- Horizonte
- Desde el retiro, de por vida0102030+ años
ACUMULAR
Plan de ahorro con gestor de fondos regulado en el Reino Unido
- Qué es
- Aportes periódicos en dólares a fondos diversificados, administrados por un gestor regulado en el Reino Unido.
- Necesidad que resuelve
- Ahorrar con disciplina en moneda fuerte para metas de mediano y largo plazo.
- Para quién
- Profesionales que quieren ahorrar mes a mes en dólares, con gestión internacional.MédicoEjecutivoEmpresario
- Horizonte
- 5 a 25 años0102030+ años
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